Lorsque vous devez payer une facture dans une devise autre que l'EUR, Banqup convertit votre solde en EUR au taux de change en temps réel et envoie le paiement au bénéficiaire. C'est ce que l'on appelle un paiement en devise étrangère, et cela fonctionne pour les factures de bénéficiaires partout dans le monde.
Vous pouvez également utiliser le même flux pour transférer de l'argent en devise étrangère à un bénéficiaire externe, même sans facture.
Avant de commencer
Il vous faut :
Un compte de paiement Banqup en EUR avec un solde suffisant pour couvrir le paiement et les frais.
Une facture ou un bénéficiaire enregistré dans une devise étrangère prise en charge.
Le rôle de Responsable financier dans votre Espace Business.
Note : Le montant minimum d'un paiement en devise étrangère est de 2 EUR (ou l'équivalent). Les paiements inférieurs à ce seuil ne sont pas possibles.
Payer une facture en devise étrangère
Suivez ces étapes pour payer une facture émise dans une devise autre que l'EUR.
Allez dans Paiements sortants ou Factures d'Achat.
Sélectionnez la ou les factures que vous souhaitez payer.
Cliquez sur Payer. L'écran de vérification du paiement s'ouvre.
Sélectionnez votre compte de paiement Banqup comme moyen de paiement.
Banqup détecte automatiquement la devise étrangère.
Vérifiez le taux de change, le montant en EUR et les frais affichés à l'écran.
Vérifiez les détails du bénéficiaire. Complétez les champs obligatoires manquants.
Cliquez sur Payer la facture pour confirmer. En cliquant sur ce bouton, vous acceptez le taux de change, les frais et les Conditions Générales.
Sur la page de confirmation, vous voyez le statut du paiement et le solde mis à jour de la facture.
Note : Le clic sur Payer la facture vaut confirmation. Il n'y a pas d'étape d'approbation supplémentaire pour les frais.
Transférer de l'argent en devise étrangère à un bénéficiaire externe
Vous pouvez également envoyer un paiement en devise étrangère sans le lier à une facture.
Ouvrez Comptes de Paiement dans votre Espace Business.
Sélectionnez votre compte de paiement Banqup.
Lancez un nouveau virement et sélectionnez un bénéficiaire dont le compte est dans une devise étrangère.
Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer dans la devise du bénéficiaire.
Vérifiez le taux de change, le montant en EUR à débiter et les frais.
Complétez les détails du bénéficiaire si des champs obligatoires sont manquants.
Cliquez sur Payer pour confirmer. En cliquant sur ce bouton, vous acceptez le taux de change, les frais et les Conditions Générales.
Taux de change et frais
Banqup récupère le taux de change en temps réel auprès du fournisseur de taux de devise étrangère au moment où vous lancez le paiement.
Frais SWIFT fixes : 5 EUR par transaction. Ce montant s'ajoute au montant converti.
Marge de conversion : Tous les autres frais sont déjà inclus dans le taux de change affiché à l'écran.
Total à débiter : Le montant converti en EUR plus les 5 EUR de frais SWIFT. C'est le montant prélevé sur votre compte de paiement Banqup.
Note : Le taux de change est valable 30 secondes. Si vous ne confirmez pas à temps, Banqup récupère automatiquement un nouveau taux et met à jour le total. Les détails du bénéficiaire restent inchangés.
Détails du bénéficiaire
Les champs obligatoires du bénéficiaire dépendent du pays de destination et de la devise. Par exemple, les paiements en dollars américains vers une banque américaine nécessitent un numéro de routage ABA au lieu d'un IBAN.
Banqup n'affiche que les champs nécessaires à la combinaison pays-devise sélectionnée. Les champs courants sont :
Le nom et le pays du bénéficiaire (ces champs sont figés et ne peuvent pas être modifiés).
La rue, le numéro de bâtiment, le code postal, la ville et l'État ou la province.
L'IBAN ou le numéro de compte.
Le BIC (pour les comptes sans IBAN).
Le pays du compte bancaire.
Tout champ manquant ou invalide est signalé à l'écran avec une explication sur la manière de le corriger.
Conseil : Vous pouvez enregistrer les détails mis à jour du bénéficiaire pour qu'ils soient pré-remplis lors du prochain paiement à ce bénéficiaire.
Questions fréquemment posées
Quel est le montant minimum que je peux payer en devise étrangère ?
Le minimum par transaction est de 2 EUR (ou l'équivalent en devise étrangère). Les paiements partiels sont autorisés, mais le montant partiel doit également être d'au moins 2 EUR.
Puis-je payer plusieurs factures en devise étrangère dans un même lot ?
Non. Les paiements en devise étrangère sont toujours traités un par un. Si votre lot contient des factures dans différentes devises, Banqup affiche un avertissement sur l'écran de vérification du paiement. Vous pouvez retirer les factures en devise étrangère du lot ou payer chacune séparément.
Pourquoi mon paiement important met-il plus de temps à être traité ?
Les paiements supérieurs à l'équivalent de 500 000 GBP déclenchent un avertissement et prennent plus de temps que d'habitude. Le paiement est tout de même effectué, mais les contrôles transfrontaliers sur les montants plus importants nécessitent un temps de traitement supplémentaire.
Quand puis-je effectuer un paiement en devise étrangère ?
Le fournisseur de devises étrangères est disponible du lundi 00:00 au vendredi 21:30 GMT. En dehors de ces heures, vous pouvez préparer le paiement, mais il ne sera exécuté qu'à la réouverture du fournisseur.
La Confirmation of Payee s'applique-t-elle aux paiements en devise étrangère ?
Les contrôles Confirmation of Payee ne sont effectués que pour les paiements vers les pays de la zone SEPA. Pour les destinations en dehors de la zone SEPA, assurez-vous que le nom du bénéficiaire et les coordonnées bancaires sont corrects avant de confirmer. Banqup ne peut pas les vérifier pour vous.
Pourquoi est-ce que je vois deux transactions pour un seul paiement en devise étrangère ?
Chaque paiement en devise étrangère est divisé en deux transactions portant le même identifiant de référence :
L'une pour le montant envoyé au bénéficiaire.
L'autre pour les 5 EUR de frais SWIFT versés à Unifiedpost Payments.
Les deux transactions partagent le même numéro de référence, ce qui permet de les associer facilement dans l'historique de votre compte.
Que se passe-t-il si j'envoie une devise qui n'est pas utilisée dans le pays de destination ?
Si vous envoyez une devise non native vers une destination, par exemple DKK vers le Ghana, la banque réceptrice peut refuser la transaction ou la convertir à son propre taux. Banqup affiche un avertissement avant la confirmation pour vous permettre de décider si vous souhaitez continuer.
Quels pays ne sont pas pris en charge ?
Certains pays et régions sont exclus en raison de sanctions internationales ou de restrictions opérationnelles, notamment la Biélorussie, Cuba, l'Iran, la Corée du Nord, la Russie, la Syrie et certaines régions d'Ukraine. Si vous tentez de payer un bénéficiaire dans un pays non pris en charge, Banqup bloque le paiement sur l'écran de vérification du paiement avec une explication.
Quelles devises Banqup prend-il en charge ?
Banqup prend en charge plus de 30 devises pour les paiements en devise étrangère, notamment USD, GBP, CHF, JPY, AUD, CAD et bien d'autres. Un petit nombre de devises, telles que INR, IDR, MYR et PHP, ne sont disponibles que pour la collecte et ne peuvent pas être utilisées pour les paiements sortants.